Cum aleg un pachet de cont curent?

Pachetele de cont curent sunt produse complexe, care includ mai multe produse ce oferă diverse funcționalități, ceea ce le face dificil de comparat. În plus, lista lungă de comisioane, poate genera confuzie.

Pentru a face o alegere corectă este important să te concentrezi pe funcționalitățile pe care vrei să le utilizezi și costurile asociate acestora.

De exemplu, dacă vrei un cont bancar pe tranzacțiile de zi cu zi, te interesează să ai transferuri și retrageri gratuite de la bancomate. Dacă vrei un cont bancar pentru călătorii în străinătate, este important ca pachetul să includă un cont în valută și cursuri de schimb avantajoase.

FinRadar recomandă consumatorilor să își concentreze atenția pe funcționalitățile esențiale ale ofertei în procesul de decizie, identificând 5 zone cheie:

1.    Costul pachetului

Majoritatea pachetelor de cont curent sunt disponibile fără comisioane de administrare, dacă sunt îndeplinite o serie de condiții. În general, comisionul este zero atât timp când se încasează lunar o suma minimă în cont și/sau utilizatorul efectuează un număr minim de transferuri sau plăți cu cardul în fiecare lună. 

Neîndeplinirea condițiilor din pachet conduce la plata unui abonament lunar, care poate ajunge până la 30 lei pentru pachetele standard sau chiar la peste 100 lei/lună, în cazul celor premium.

2.    Transferurile incluse în pachet

Transferurile bancare au asociată o grilă complexă de comisioane, în funcție de valoarea tranzacțiilor, aspect dificil de comparat de la o bancă la alta.

O soluție mult mai simplă pentru comparația costurilor este verificarea transferurilor gratuite disponibile în cadrul fiecărui pachet. 

Consumatorii ar trebuie să se îndrepte spre oferte care asigură transferuri nelimitate prin internet/mobile banking, cel puțin pentru sume de valori mici (sub 50.000 lei). În acest mod, vor fi acoperiți pentru majoritatea plăților pe care le vor realiza.

3.    Comisionul de încasare

Comisionul la încasare este probabil costul cel mai contestat de utilizatori. Multe bănci au decis să renunțe la acest comision, atunci când clientul achiziționează un pachet de cont curent, dar mai sunt cazuri când este perceput, astfel că este importantă verificarea comisioanelor pentru aceste operațiuni.

4.    Retrageri gratuite de la bancomat

Retragerea de la ATM poate avea diverse comisioane, în funcție de bancomatul folosit. În loc să analizezi fiecare comision în parte, este mult mai facil să compari retragerile gratuite de care beneficiezi prin pachet și măsura în care acestea corespund propriilor nevoi.

Deși sunt bănci care oferă retrageri gratuite de la orice ATM, acest lucru nu te scutește de costuri întotdeauna. Sunt rețele private de bancomate care impun o taxă de acces, separat de banca emitentă a cardului, astfel că poți suporta costuri la retragere.

5.    Accesibilitatea contului

Atractivitatea ofertei trebuie analizată atât prin prisma ușurinței cu care contul poate fi deschis și administrat (prin unități, flux online sau prin aplicația mobilă), cât și prin modalitatea prin care poți interacționa ulterior cu banca. Persoanele care nu doresc o experiență exclusiv digitală cu banca ar putea aprecia mai mult instituțiile bancare care dispun și de o rețea teritorială în proximitate.

Deși există o directivă europeană care impune o fisă cu informații standard despre comisioanele conturilor bancare, aceste documente nu sunt ușor accesibile. Ele nu se regăsesc aproape deloc pe paginile web ale băncilor unde sunt prezentate produsele și devin disponibile abia la momentul semnării contractului, ceea ce le transformă într-o simplă formalitate, ratând scopul pentru care au fost concepute.

Noul comparator pentru conturi bancare dezvoltat de FinRadar are la bază nevoile de informare identificate de directiva privind comparabilitatea conturilor bancare și oferă un acces facil la cele 5 tipuri de informații esențiale pentru orice consumator care dorește să compare pachetele de cont curent ale băncilor.