Credite Imobiliare - Ipotecare: Comparator

Despre comparatorul FinRadar

Cum sunt efectuate calculele?

Comparatorul FinRadar pentru credite imobiliare estimează costul ofertelor (DAE, costul total, suma totală de rambursat, rata lunară) în mod dinamic, în funcție de valoarea creditului și perioada de rambursare completată în formular. Din acest motiv, datele furnizate sunt personalizate pentru fiecare utilizator, similar cu informațiile oferite de bănci prin fișa cu informații standard la nivel european. 

În plus, ofertele sunt filtrate ținând cont de avansul minim de care clientul dispune (criteriu în funcție de care multe bănci segmentează costul creditelor). FinRadar calculează automat avansul la fiecare simulare, pe baza datelor completate în formular cu privire la valoarea estimată a locuinței și suma împrumutată.

În acest mod, comparatorul asigură o comparație corectă a creditelor, oferind consumatorilor posibilitatea de a lua o decizie informată.

Cum funcționează simulatorul de eligibilitate?

Simulatorul de eligibilitate te ajută să verifici online dacă îndeplinești principalele condiții de eligibilitate impuse de finanțatori la creditele imobiliare și ipotecare. În acest scop, luăm în calcul criteriile cu privire la gradul maxim de îndatorare, istoricul creditelor, venitul minim solicitant, vârsta minimă și maximă și vechime în muncă.

Prin aplicarea filtrului de eligibilitate, vei putea compara doar ofertele unde ești eligibil pentru obținerea creditului și estimăm șansa de obținere a creditului imobiliar/ipotecar selectat, cu o nota de la 1 (probabilitate mică) la 5 (probabilitate foarte mare), în funcție de gradul tău de îndatorare. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind simulatorul de eligibilitate.

Simulatorul de eligibilitate oferă informații cu caracter orientativ și nu reprezintă o confirmare că un împrumut poate fi obținut. Finanțatorii sunt singurii în măsură să decidă dacă acordă sau nu un credit.

Ce este un credit pentru locuință verde?

Creditele pentru locuință verde sunt acordate daca imobilul finanțat deține un certificat energetic clasa A sau este certificat ca locuință verde de către Romanian Green Building Council (RGBC). 

Condițiile exacte diferă de la o bancă la alta. Poți verifica pentru fiecare ofertă condițiile specifice, în sectiunea de detalii. Pentru mai multe informații despre aceste credite, citește ghidul creditelor ipotecare verzi.

Cum găsesc banca cu cea mai mică dobândă?

Comparatorul te ajută să găsești rapid băncile cu cele mai mici dobânzi la creditele ipotecare, în funcție de nevoile tale de finanțare. Costul creditelor diferă după diverse condiții cum ar fi suma împrumutată, avansul minim sau perioada de rambursare.

Completează în formularul de căutare creditul dorit și comparatorul îți va afișa creditele disponibile cu cele mai mici costuri, care corespund nevoilor tale.

Cum simulez graficul de rambursare?

Comparatorul îți permite să simulezi graficul de rambursare pentru fiecare ofertă de credit ipotecar/imobiliar cu ajutorul opțiunii Calculator rate.

Calculatorul generează graficul de rambursare în mod personalizat, ținând cont de valoarea creditului selectat și de termenul ales de rambursare. În simulare, se iau în calcul costul cu dobânda, comisionul de analiză și cel de administrare, primele pentru asigurările obligatorii pentru necesare pentru obținerea ofertei. Graficul de rambursare este simulat în varianta cu rate egale.

Cum sunt actualizate informațiile despre credite?

Informațiile afișate în comparator sunt actualizate zilnic de FinRadar. Monitorizăm permanent ofertele băncilor și actualizăm informațiile ori de câte ori apar modificări la nivelul creditelor imobiliare/ipotecare.

Obiectivul nostru este să afișăm permanent informații corecte, însă pot exista perioade scurte când apar diferențe față de ofertele băncilor, atunci când intervin schimbări la nivelul dobânzilor. Înainte de a depune o cerere de credit, îți recomandăm să consulți fișa cu informații standard la nivel european, pentru a verifica oferta primită.

Credite imobiliare: Întrebări frecvente

Care sunt costurile unui credit imobiliar?

Principalul cost al unui credit imobiliar îl reprezintă dobânda. Băncile au dreptul să perceapă un comision de analiză (la acordarea creditului) și un comision de administrare (care este perceput lunar în majoritatea cazurilor).

Suplimentar, clientul are de achitat prima de asigurare pentru imobilul adus în garanție și , după caz, prima pentru asigurarea de viață. Pentru mai multe informații, citește ghidul privind costurile unui credit ipotecar.

Cum aleg tipul dobânzii?

Tipul dobânzii determină modul în care rata lunară la credit se va modifica în timp și riscul suportat de client. Creditele cu dobândă fixă oferă cea mai mare siguranță deoarece rata la credit rămâne nemodificată pe toată durata contractului, dar au un cost ceva mai ridicat.

Creditele cu dobândă variabilă sunt atractive în perioadele în care indicele de referință atinge valori scăzute, dar pot face ca ratele să crească foarte mult în perioadele cu inflație ridicată. 

În schimb, creditele cu dobânzi fixe pentru o perioadă inițială (de câțiva ani) combină avantajele ambelor tipuri de dobânzi, fiind o soluție temporară în perioadele cu dobânzi ridicate. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind tipul dobânzilor la creditele imobiliare.

Cât este avansul minim la creditele imobiliare?

Avansul minim la creditele imobiliare în lei este 15%, în timp ce pentru creditele în valută, procentul este mult mai ridicat (25% la euro, respectiv 40% pentru alte valute).

Aceste limite se aplică doar pentru solicitanții care își cumpără prima locuință prin credit. Dacă ai deja o locuință în proprietate și soliciți un credit imobiliar, avansul minim crește cu 10%. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind avansul minim la credite.