Credite de Refinanțare: Comparator

Despre comparatorul FinRadar

Cum funcționează simulatorul de eligibilitate?

Simulatorul de eligibilitate te ajută să verifici online dacă îndeplinești principalele condiții de eligibilitate impuse de finanțatori la creditele de refinanțare. În acest scop, luăm în calcul criteriile cu privire la gradul maxim de îndatorare, istoricul creditelor, venitul minim solicitant, vârsta minimă și maximă și vechime în muncă.

Prin aplicarea filtrului de eligibilitate, vei putea compara doar ofertele unde ești eligibil pentru obținerea creditului și estimăm șansa de obținere a creditului de refinanțare selectat, cu o nota de la 1 (probabilitate mică) la 5 (probabilitate foarte mare), în funcție de gradul tău de îndatorare. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind simulatorul de eligibilitate.

Simulatorul de eligibilitate oferă informații cu caracter orientativ și nu reprezintă o confirmare că un împrumut poate fi obținut. Finanțatorii sunt singurii în măsură să decidă dacă acordă sau nu un credit.

Ce este un credit pentru locuință verde?

Creditele pentru locuință verde sunt acordate daca imobilul finanțat deține un certificat energetic clasa A sau este certificat ca locuință verde de către Romanian Green Building Council (RGBC). 

Condițiile exacte diferă de la o bancă la alta. Poți verifica pentru fiecare ofertă condițiile specifice, în sectiunea de detalii. Pentru mai multe informații despre aceste credite, citește ghidul creditelor ipotecare verzi.

Cum simulez graficul de rambursare?

Comparatorul îți permite să simulezi graficul de rambursare pentru fiecare ofertă de credit de refinanțare cu ajutorul opțiunii Calculator rate.

Calculatorul generează graficul de rambursare în mod personalizat, ținând cont de valoarea creditului selectat și de termenul ales de rambursare. În simulare, se iau în calcul costul cu dobânda, comisionul de analiză și cel de administrare, primele pentru asigurările obligatorii pentru necesare pentru obținerea ofertei. Graficul de rambursare este simulat în varianta cu rate egale.

Cum sunt actualizate informațiile despre credite?

Informațiile afișate în comparator sunt actualizate zilnic de FinRadar. Monitorizăm permanent ofertele băncilor și actualizăm informațiile ori de câte ori apar modificări la nivelul creditelor de refinanțare.

Obiectivul nostru este să afișăm permanent informații corecte, însă pot exista perioade scurte când apar diferențe față de ofertele băncilor, atunci când intervin schimbări la nivelul dobânzilor. Înainte de a depune o cerere de credit, îți recomandăm să consulți fișa cu informații standard la nivel european, pentru a verifica oferta primită.

Economia de costuri la refinanțare

Comparatorul permite selectarea unui credit în derulare - salvat în contul FinRadar - pentru filtrarea ofertelor de refinanțare. Criteriile de selecție sunt setate automat de comparator, folosind soldul creditului și perioada rămasă de rambursare a creditului selectat. Această modalitate asigură o comparabilitate corectă a costurilor și te ajută se identifici corect avantajele refinanțării.

Într-o astfel de simulare, comparatorul estimează economia de  costuri care se poate obține, în dreptul fiecărei oferte, astfel că poți identifica mult mai ușor ofertele avantajoase.

Economia de costuri este determinată comparând costul creditului în derulare (pe baza datelor completate la salvarea creditului în cont) cu costul ofertelor de refinanțare.

Economia totală de costuri estimează suma ce poate fi economisită pe toată durata refinanțării și ține cont de costurile cu dobânda, comisioanele și asigurarea de viață. La creditele cu ipotecă, nu se ține cont de costul cu asigurarea pentru imobil, deoarece acest cost are un impact neutru (asigurarea este obligatorie în ambele cazuri, iar clientul poate opta pentru orice companie de asigurare).

Costul creditului salvat în cont poate fi verificat accesând secțiunea Clubul de Refinanțare din contul FinRadar.

Refinanțare: Întrebări frecvente

Care este procedura de refinanțare?

Refinanțarea însemnă înlocuirea creditului existent cu unul nou, mai ieftin. Creditul de refinanțare va fi utilizat pentru a rambursa integral creditul existent, iar pe viitor vei plăti rate doar la noul credit.

Refinanțarea începe cu prospectarea pieței, comparatorul FinRadar fiind locul perfect unde poți analiza ofertele, astfel încât să identifici ofertele care îți pot reduce costul creditului.

După ce ai ales o ofertă, începe apoi procedura pentru obținerea creditului de refinanțare. Vei parcurge aceeași pași ca la obținerea creditului inițial. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind procedura de refinanțare.

Când este momentul să refinanțez un credit?

Nu există o perioadă minimă de așteptare de la obținerea creditului, până când se poate face refinanțare. Poți recurge oricând la această procedură, dacă ai găsit o ofertă mai bună, iar economiile de costuri justifică o astfel de decizie.

Clubul de Refinanțare te ajută să monitorizezi în timp ofertele din piață, pentru a identifica rapid oportunitățile de refinanțare, prin intermediul notificărilor automate. 
 
Refinanțarea implică anumite costuri - în special în cazul creditelor cu garanție imobiliară - care se vor amortiza pe parcurs, prin ratele mai mici pe care le vei plăti. Calculatorul de refinanțare te poate ajuta să estimezi perioada de timp în care îți vei recupera costurile. 

Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind alegerea momentului de refinanțare.

Care este perioada maximă de refinanțare?

În funcție de tipul creditul, perioada maximă de refinanțare poate ajunge la 35 ani la creditele imobiliare și 10 ani la creditele de consum. Recomandat este să alegi o perioadă cel puțin egală cu perioada rămasă de rambursat, deoarece extinderea perioadei va duce cel mai probabil, la creșterea costului total al creditului, prin simplul fapt că vei plăti dobândă pentru o perioadă mai lungă.

Extinderea perioadei poate fi o soluție doar în cazul în care bugetul familiei este tensionat, iar rambursarea creditului presupune un efort financiar ridicat. Pentru mai multe sfaturi practice, citește ghidul privind perioada de rambursare la refinanțare.