Cum funcționează un depozit la termen?

Depozitul la termen constă în depunerea unei sume de bani la bancă pentru o perioadă prestabilită.

Poți alege între diverse scadențe, de la termenele clasice de 1 lună, 3 luni, 6 luni sau 12 luni, până la perioade de câțiva ani.

Este bine de știut ca pe durata depozitului, nu vei mai avea acces la sumele respective. De aceea, este important să alegi cu atenție termenul depozitului.

Retragerea anticipată  - înainte de termenul ales – aduce cu sine o penalizare: pierderea dobânzii acumulate sau încasarea dobânzii practicate de banca la conturile curente (care este extrem de mică). 

Rata dobânzii la depozit poate fi:
-    fixă pe toată durata depozitului (ceea ce înseamnă că ai un câștig garantat) sau 
-    variabilă (caz în care se poate modifică pe durata depozitului, în funcție de politica băncii).

Când se plătește dobânda?

Depozitele vin cu diverse opțiuni de plată, cea mai întâlnită formă fiind plata la scadență. În acest caz, atunci când expiră depozitului, vei putea retrage atât suma depusă inițial, cât și dobânda aferentă (din care se va reține impozitul pe venit).

Ofertele băncilor permit și plata dobânzii cu o anumită frecvență:
-    Plata lunară a dobânzii – caz în care vei încasa dobândă în fiecare lună. 
-    Plata trimestrială – caz în care vei încasa dobânda acumulată la fiecare 3 luni
-    Plata semestrială – caz în care dobânda se plătește la fiecare 6 luni
-    Plata anuală – întâlnită pe depozitele pe termen lung, ce permit ca dobânda să fie încasată anual.

Plata dobânzii cu o anumită frecvență este utilă atunci când vrei să obții un venit regulat de pe urma economiilor tale. Dobânda se achită într-un cont curent deschis la aceeași bancă, diferit de contul de depozit.

Dacă obiectivul tău este acumulezi o anumită suma, atunci plata la scadență este opțiunea indicată.

Cum se constituie un depozit?

Depozitul la termen se poate constitui în sucursalele bancare sau prin canale digitale (utilizând o aplicație mobilă a băncii sau serviciul de internet banking).

Înainte de constituire, trebuie să alimentezi contul curent deschis la banca cu suma necesară. În sucursale, acest lucru este posibil și prin depunerea sumei la casierie.

Deschiderea depozitului se face în baza unui contract, care prevede condițiile de economisire, o copie fiind înmânată deponentului.

Cum poți retrage banii la scadență?

Atunci când depozitul ajunge la scadență, suma obținută este virată de bancă în contul curent, de unde disponibilitățile pot fi retrase în numerar sau virate într-un cont la altă bancă.

Retragerea în numerar nu este recomandată, deoarece majoritatea băncilor impun comisioane destul de ridicate la această operațiune. Sunt și oferte care permit retragerea gratuită la ghișeu însă valabilă doar în ziua scadenței.

În cazul sumelor de valori mari, este mult mai practic să utilizezi un ordin de plată pentru a transfera banii în contul bancar dorit ori pe contul de card (de unde îi pot retrage de la ATM sau utiliza direct pentru cumpărături). 

De asemenea, transferul bancar este extrem de util atunci când alegi să schimbi banca unde faci depozit, pentru a beneficia de dobânzi mai mari.

Finradar te ajută să compari rapid ofertele băncilor și să găsești cele mai bune dobânzi, prin comparatorul pentru Dobânzi Depozite.

Cum se calculează dobânda la depozit?

Dobânda la depozit se calculează pe baza formulei de mai jos:

Poți simula aceste calcule pentru diverse scenarii de economisire, cu ajutorul Calculatorului de Depozit.