Planul Financiar: Cum folosești obiectivele de economii?

Când folosim obiectivul de economii?

Planul Financiar îți permite să stabilești să-ți planifici lună de lună cheltuielile, cu ajutorul bugetelor lunare. Ai un anumit venit lunar, pe care îl aloci pentru diverse cheltuieli.

Din când în când apar însă cheltuieli de valori mai mari, care nu se pot acoperi din venitul pe luna respectivă. Pentru aceste achiziții este nevoie să economisești mai multe luni până când acumulezi suma necesară. În această categorie intră achizițiile de mobilă, electronice și electrocasnice, planurile de vacanță sau de renovare a locuinței, acumularea unui fond de urgență, achiziția unei mașini sau avansul pentru un credit imobiliar.

Pentru astfel de situații, poți folosi obiectivele de economii din Planul Financiar. El îți vor monitoriza progresul lună de lună, astfel încât să știi ce sumă ai acumulat pentru obiectivul tău. Nu există un termen maxim pentru aceste obiective, astfel că le poți folosi chiar și pentru a strânge bani pentru pensie.

Mai mult, chiar dacă depui bani la comun în același cont de economii pentru diverse obiective, Planul Financiar te ajută să știi ce suma ai acumulat pentru fiecare obiectiv în parte. Prin urmare, poți avea un singur cont de economii la bancă și Planul Financiar îți va putea ține evidența pentru 10 obiective separat.

Cum stabilim un obiectiv?

Adăugarea unui nou obiectiv se face din secțiunea de Economii a bugetului. La crearea obiectivului, trebuie să completezi următoarele informații:

• Denumirea obiectivului – scopul pentru care vrei să economisești
• Suma acumulată până la acel moment, în cazul în care ai început deja să economisești pentru obiectivul propus
• Suma stabilită ca obiectiv – câți bani ai nevoie să economisești pentru acest obiectiv.

După crearea obiectivului, acesta va figura în secțiunea de economii a bugetului. Poți oricând modifica aceste informații, din zona de Opțiuni sau poți șterge obiectivul dacă nu mai ai nevoie de el.

Obiectivele de economii funcționează pe principiul unui fond de rezervă: îl alimentezi cu bani și apoi poți retrage bani pentru cheltuieli, atunci când e nevoie.

Cum acumulezi bani pentru un obiectiv?

După ce ai stabilit un obiectiv, urmează să începi să economisești în acest scop. Planul Financiar te ajută să monitorizezi sumele economisite lunar.

Pentru a contoriza suma economisite în cursul unei luni, este nevoie să completezi în buget suma alocată pentru luna respectivă în coloana Planificat. După ce ai completat acest câmp, suma acumulată se va actualiza automat.

În cazul în care te-ai răzgândit și ai pus deoparte o altă suma, editează câmpul cu suma corespunzătoare și soldul acumulat se va corecta.

În momentul în care ai planificat o suma de economisit, Planul Financiar consideră că deja ai pus bani deoparte în acest scop. Prin urmare, completează această informație după ce ai pus separat suma respectivă de banii pentru cheltuieli comune, indiferent de metoda de economisire folosită (transfer într-un cont de economii, depozit la termen, etc).

Luna următoare – când planifici un buget – Planul Financiar îți va prelua automat toate obiectivele de economii, cu sumele acumulate până atunci. Astfel te ajutăm să monitorizezi în timp sumele economisite pentru diverse obiective.

Cum cheltuiești bani din economii?

Scopul final al unui obiectiv de economii este să cheltuiești banii acumulați la un moment dat. Planul Financiar te ajută să monitorizezi inclusiv aceste cheltuieli, fie că faci retrageri parțiale sau integrale.

Orice suma cheltuită sau încasată este monitorizată cu ajutorul tranzacțiilor, care îți permit să aloci sumele utilizate pe categoriile din buget. 

În cazul în care ai cheltuit bani din economii, poți aloca tranzacția inclusiv pe un obiectiv de economii. Suma acumulată pentru acel obiectiv se va ajusta automat, astfel că vei știi câți bani ți-au mai rămas în acel fond de rezervă.

Rapoarte și analize personalizate

Secțiunile de rapoarte și analiză îți permit să analizezi veniturile și cheltuielile tale și să identifici categoriile de cheltuieli unde ai putea economisi mai mulți bani. 

Rapoartele sunt destinate pentru analiza bugetelor lunare, în ce secțiunea de Analiză îți permite să analizezi comportamentul tău financiar pe perioade mai lungi, de până la 5 ani.