Cum stabilim prioritățile de economisire?

După ce ți-ai organizat bugetul astfel încât să poți economisi în mod constant o anumită suma, următorul pas este să stabilești ce obiective vrei să atingi.

Putem economisi pentru multiple obiective, de la dorințe pe termen scurt (vacanță, renovări, gadgeturi) până la planuri pe termen lung, cum ar fi rambursarea anticipată a unui credit, acumularea avansului pentru o locuință, achiziția unei mașini sau suplimentarea veniturilor la pensie.

Este foarte important să stabilim o prioritate în atingerea obiectivelor, în funcție de necesități, astfel încât planurile să nu fie date peste cap.

Fondul de urgență este prioritar

Înainte de a te gândi la orice alt obiectiv, primul pe listă ar trebui să fie fondul de urgență. Acumularea unei sume de bani pentru situații neprevăzute este esențială.

Fără un astfel de fond, planurile tale se pot oricând răsturna. Dacă nu ai un astfel de fond și îți pierzi locul de muncă, vei fi nevoit să folosești fondurile acumulate pentru celelalte obiective (casă, mașină sau pensie).

În cazul în care ai alocat banii în investiții pe termen lung (cum ar fi asigurări unit-linked, fonduri mutuale sau acțiuni la bursă), riști să retragi fondurile într-un moment nepotrivit și să suporți chiar pierderi financiare.

Prin urmare, întreaga ta planificare poate fi afectată fără un fondul de urgență, motiv pentru care acesta trebuie să fie obiectivul prioritar.

Obiectivele pe termen lung vs pe termen scurt

După ce ai bifat acumularea fondului de urgență, poți face o listă separată pentru obiectivele pe termen lung și cele pe termen scurt, pe care le ordonezi în funcție de priorități.

În general, este considerat obiectiv pe termen scurt, acela care poate fi atins în 1-2 ani, restul fiind obiective pe termen lung. 

După ce ai identificat suma lunara pe care o poți economisi din venit, împarte banii pe diverse obiective din ambele grupe, în funcție de ceea ce contează mai mult pentru tine. 

Ideal ar fi să te concentrezi pe rând pe câte 2 obiective: unul pe termen scurt și altul pe termen lung. În felul acesta, va dura mai puțin până când vei observa rezultatele, ceea ce te va motiva să continui să economisești.

Sub nicio formă nu economisi doar pentru obiectivele pe termen scurt, deoarece în acest mod, sunt șanse mari să ratezi obiectivele pe termen lung. Dacă nu le poți acomoda pe ambele pentru o perioadă, obiectivele pe termen lung ar trebui să fie prioritare.

Poți estima durata în care îți vei atinge obiectivul cu ajutorul calculatorului Plan de economisire. Modifică suma alocată pentru fiecare obiectiv, până când ești mulțumit de rezultate.

Ulterior, aplicația de planificare financiară dezvoltată de FinRadar te ajută să-ți monitorizezi progresul în atingerea obiectivelor de economii. Chiar dacă depui bani la comun în același cont de economii, depozit sau fond de investiții pentru diverse obiective, Planul Financiar te ajută să știi ce suma ai acumulat pentru fiecare obiectiv în parte.