Raiffeisen și UNIQA lansează două asigurări unit-linked

Raiffeisen Bank pune la dispoziția clienților două tipuri de asigurări unit-linked – Future Invest Protect și Active Invest Protect. Oferta constă într-o asigurare de viață oferită de UNIQA Asigurări de Viață și investiții în fondurile mutuale administrate de Raiffeisen Asset Management.

Conform prospectului, asigurarea este recomandată pentru o perioadă de deținere de până la 20 ani. Retragerea din contract în primul an conduce la pierderea integrală a sumelor achitate.

Prima de asigurare se achită lunar și se împarte în mod egal între costul pentru asigurarea de viață și investiții la fonduri. De exemplu, la o prima lunară de 200 lei, doar 100 lei vor fi investiți într-un fond mutual, restul de 100 lei fiind prima pentru asigurarea de viață.

Prima de asigurare se ajustează anual cu 3%, astfel încât suma asigurată și cea investită să compenseze o parte din inflație.

Care sunt riscurile acoperite?

Polița Future Invest Protect este destinată părinților care doresc sa asigure copiilor resursele financiare pentru viitor. Suma asigurată se plătește în caz de deces sau invaliditate a contractantului, iar în caz de supraviețuire, copilul primește la împlinirea vârstei de 18 ani suma acumulată la fondul de investiții.

Cealaltă asigurare – Active Invest Protect – oferă o protecție similară. Durata poliței este de 20 ani sau până la împlinirea vârstei de 65 ani (pentru persoanele de peste 45 ani). La scadență – dacă evenimentul asigurat nu s-a produs – asiguratul va primi valoarea investiției din fondul mutual ales.

Opțiuni de investiții

Clienții pot alege să investească banii într-unul din cele 3 fonduri disponibile:

• Raiffeisen Ron Plus, un fond cu grad scăzut de risc, ce investește sumele în depozite bancare și obligațiuni în lei
• Raiffeisen Conservator Ron, un fond mixt cu grad de risc scăzut spre mediu, care investește preponderent în titluri de stat și obligațiuni, dar are și o mică expunere pe fonduri de acțiuni.
• Raiffeisen Moderat Ron, care este un fond mixt similar cu de mai sus, dar cu o expunere putin mai mare pe fonduri de acțiuni.

De remarcat că fondurile Conservator Ron și Moderat Ron alocă o pondere importantă din portofoliu în alte fonduri (44%, respectiv 46%, conform situațiilor financiare publicate la decembrie 2024). 

Această practică nu este în avantajul consumatorilor deoarece din aceeași suma investită se rețin comisioane de administrare în mod repetat: o dată de fondul unde plătești contribuția și a doua oara de fondul în care s-au plasat apoi banii. 

În general, fondurile în care s-au facut plasamente sunt alte fonduri administrate tot de Raiffeisen Asset Management.