Credite nevoi personale: Comparator

Cum funcționează comparatorul?

Cum compar creditele de nevoi personale?

Comparatorul te ajută să compari creditele de nevoi personale, în funcție de suma și perioada pe care vrei să te împrumuți. Indicatorii de cost - DAE, rata lunară, costul total - sunt calculați în mod dinamic, în funcție de criteriile de căutare utilizate.

În plus, îți punem la dispoziție pentru fiecare ofertă un calculator, care simulează graficul de rambursare al creditului, astfel că poți verifica în detaliu costul creditului și suma lunară de plată.

Ofertele sunt ordonate în mod implicit în funcție de DAE, de la cea mai ieftină ofertă la cea mai scumpă. Poți schimba criteriile de sortare, în funcție de propriile preferințe.

Cu ajutorul filtrelor, poți restrânge numărul ofertelor afișate, pentru a analiza în detaliu creditele care prezintă interes pentru tine.

Cum este calculat costul creditului?

Indicatorii de cost - DAE, costul total, suma totală de rambursat, rata lunară - sunt calculați în mod personalizat pentru fiecare căutare. Aceste lucru îți permite să compari costul creditelor exact pentru împrumutul care te interesează.

De obicei, finanțatorii prezintă în materialele de promovare un cost indicativ, bazat pe un exemplu reprezentativ, care cel mai probabil, este diferit de împrumutul pe care îl cauți. Finradar îți permite să compari ofertele băncilor într-o maniera personalizată.

Unele bănci stabilesc rata dobânzii la creditele de nevoi personale sub forma unui interval de variație și nu oferă aceleași costuri pentru toți clienții. Rata dobânzii de care beneficiază un client se determină în funcție de analiza de risc a băncii. În acest caz, costul creditului este afișat pe Finradar sub forma unui interval de variație.

Ce înseamnă credit cu virare venit?

Unele credite de nevoi personale sunt destinate clienților care aleg să încaseze venitul/salariul la banca unde obțin credit. Aceste tipuri de credite sunt marcate cu eticheta virare venit. O astfel de ofertă este de regulă mai avantajoasă, băncile acordând reduceri de costuri clienților care optează pentru încasarea venitului într-un cont la banca finanțatoare.

În cazul în care nu ai posibilitatea să schimbi contul bancar unde încasezi venitul, poți restrânge comparația, eliminând ofertele de acest tip cu ajutorul filtrului dedicat.

Cum funcționează simulatorul de eligibilitate?

Simulatorul de eligibilitate te ajută să verifici online dacă îndeplinești principalele condiții de eligibilitate impuse de finanțatori la creditele de nevoi personale. În acest scop, luăm în calcul criteriile cu privire la gradul maxim de îndatorare, istoricul creditelor, venitul minim solicitant, vârsta minimă și maximă și vechime în muncă.

Prin aplicarea filtrului de eligibilitate, vei putea compara doar ofertele unde ești eligibil pentru obținerea creditului și estimăm șansa de obținere a creditului de nevoi personale selectat, cu o nota de la 1 (probabilitate mică) la 5 (probabilitate foarte mare), în funcție de gradul tău de îndatorare. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind simulatorul de eligibilitate.

Simulatorul de eligibilitate oferă informații cu caracter orientativ și nu reprezintă o confirmare că un împrumut poate fi obținut. Finanțatorii sunt singurii în măsură să decidă dacă acordă sau nu un credit.

Cum simulez graficul de rambursare?

Comparatorul îți permite să simulezi graficul de rambursare pentru fiecare ofertă de credit de nevoi personale cu ajutorul opțiunii Calculator rate.

Calculatorul generează graficul de rambursare în mod personalizat, ținând cont de valoarea creditului selectat și de termenul ales de rambursare.

În simulare, se iau în calcul costul cu dobânda, comisionul de analiză și cel de administrare, primele pentru asigurările obligatorii pentru necesare pentru obținerea ofertei. Graficul de rambursare este simulat în varianta cu rate egale.

Cum sunt actualizate informațiile despre credite?

Informațiile afișate în comparator sunt actualizate zilnic de FinRadar. Sistemul nostru de monitorizare ne permite să oferim informații cu grad mare de acuratețe. Monitorizăm în mod constant ofertele băncilor și actualizăm informațiile din baza de date ori de câte ori apar modificări la nivelul creditelor de nevoi personale.

Obiectivul nostru este să afișăm permanent informații la zi, însă pot exista perioade scurte când apar diferențe față de ofertele băncilor, atunci când intervin schimbări la nivelul ofertelor. Înainte de a depune o cerere de credit, îți recomandăm să consulți fișa cu informații standard la nivel european, pentru a verifica oferta primită.

Credite nevoi personale: Întrebări frecvente?

Care sunt actele necesare la un credit de nevoi personale?

Creditele de nevoi personale se acordă pe baza unei documentații reduse. În cazul salariaților, procedura este în multe cazuri automatizată, sistemele informatice ale băncilor sunt conectate la baza de date a ANAF,  astfel că uneori nu mai este necesară adeverința de venit. Pentru mai multe informații, citește ghidul privind actele necesare la un credit.

Cât de repede se obține un credit?

Creditele de nevoi personale se pot obține chiar și în câteva minute în cazul persoanelor care obțin venituri din salarii, prin intermediul platformelor digitale ale băncilor. 

Nu toate băncile dispun de fluxuri online automatizate, astfel că sunt cazuri când creditele se acordă pe fluxul tradițional, prin prezentarea într-o unitate bancară. În plus, platformele digitale nu acoperă toate cazuri. Pentru mai multe detalii, citește ghidul privind durata obținerii unui credit.

Ce sumă pot împrumuta?

Valoarea maximă a creditului depinde în principal de venit și normele de creditare ale băncii. În plus, dacă ai deja credite în derulare, acestea îți vor afecta suma maximă pe care o poți împrumuta. Simulatorul de eligibilitate din comparator te ajută să verifici pentru fiecare ofertă dacă îndeplinești condițiilor prudențiale impuse de BNR, care stau la baza normele de creditare ale fiecărei bănci. De asemenea, calculatorul privind creditul maxim te ajută să faci simulări în acest sens.

Care sunt costurile unui credit de nevoi personale?

Principalul cost al unui credit de nevoi personale îl reprezintă dobânda. Suplimentar, clientul mai poate avea de achitat un comision de analiză – care se plătește după aprobarea creditului – și un comision de administrare, care de regulă se achită lunar.

Unele oferte sunt condiționate de încheierea unui asigurări de viață, caz în care vei avea de achitat și prima de asigurare aferentă. Comparatorul FinRadar include toate aceste costuri în modul de calcul al DAE și în indicatorul Cost total. În plus, poți verifica detaliat costurile utilizând simulatorul pentru graficul de rambursare din dreptul fiecărei oferte.