Cât de des poți apela la refinanțare?

În majoritatea cazurilor, scopul principal al refinanțării este obținerea unui credit cu dobândă mai mică, astfel încât să economisești bani. Pe măsură de dobânzile scad, vrei să beneficiezi de noile condiții din piață pentru a-ți reduce costul creditului.

Ce este perioada de break-even?

Înainte de a apela din nou la o refinanțare este important să calculezi perioada de break-even: timpul după care costurile cu refinanțarea anterioară s-au recuperat.

Dacă te refinanțezi prea devreme, vei ajunge să suporți costuri mai mari cu creditul, ratând chiar obiectivul principal pentru care faci această operațiune.

Refinanțarea nu este o procedură gratuită și vine cu propriile costuri:

• Comisionul de analiză pentru obținerea creditului de refinanțare (majoritatea băncilor au eliminat acest comision pentru refinanțarea unui credit de la o altă bancă).
• Dacă este un credit garantat cu ipotecă, intervin taxele notariale cu schimbarea ipotecii și comisionul de evaluare al imobilului
• Comisionul de rambursare anticipată a creditului, daca este un credit cu dobândă fixă
• Comisionul unic pentru scrisoarea de refinanțare.

Aceste costuri se vor recupera în timp, prin dobânzile mai mici pe care le vei achita. În funcție de valoarea creditului, perioada de rambursare și rata dobânzii la creditul de refinanțare, costurile se pot amortiza în câteva luni sau chiar ani.

Care este perioada minimă între două refinanțări?

Poți estima această perioadă cu ajutorul calculatorului de refinanțare oferit de FinRadar. Dacă ai trecut deja prin acest proces, este ușor să estimezi costurile care apar, pentru a le completa în calculator.

Calculatorul îți afișează perioada de break – even, care reprezintă timpul minim de așteptare între două refinanțări. Abia după ce trece perioada de amortizare, vei începe să resimți beneficiile refinanțării.

Refinanțarea este avantajoasă în special în cazul creditelor de valori mari, cum sunt cele ipotecare. Având în vedere că suma împrumutată este considerabilă, chiar și o scădere minoră a ratei dobânzii poate aduce economii de costuri semnificative.

De exemplu, la un credit de 300.000 pe 15 ani, dacă rata dobânzii scade de la 7% la 6%, atunci rata lunară se va diminua cu peste 150 lei (până la 2.530 lei). Dacă luăm în calcul costuri cu refinanțarea de 2.000 lei, atunci perioada de amortizare va fi de 13 luni. 

Atenție la creditele cu dobândă introductorie

Calculatorul FinRadar îți permite să estimezi perioada de break-even și economiile de costuri inclusiv pentru creditele de refinanțare cu dobândă introductorie, acele împrumuturi unde rata dobânzii este fixă pentru o perioadă limitată, după care devine variabilă.

Aceste credite au devenit foarte solicitate de către clienții, deoarece dobânda fixă este stabilită de către bancă la un nivel foarte scăzut pentru a face atractivă refinanțarea. 

Calculatorul te ajută să estimezi efectele cumulate pe toată perioada creditului și ține cont inclusiv de perioada cu dobândă variabilă, când ratele dobânzilor cresc de obicei.

Pentru a verifica ofertele băncilor, poți accesa comparatorul FinRadar pentru credite de refinanțare, unde ai posibilitatea să faci o simulare personalizată pentru toate creditele din piață. Analizezi ofertele în funcție de suma și perioada de rambursare dorită, estimezi graficul de rambursare și poți verifica dacă îndeplinești condiții minime de eligibilitate.