Asigurare RCA: Ce este tariful de referință?

Ce înseamnă tarif de referință?

Tariful de referință este o primă de asigurare medie la nivelul pieței de asigurări RCA, calculată prin metode statistice.

Tarifele sunt calculate de două ori pe an, de către un operator independent, mandatat de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). 

Ce rol au tarifele de referință?

Oficial, acest tarif este prezentat ca având un rol orientativ, fiind utilizat în scopuri de analiză a pieței. În realitate, tariful de referință joacă un rol mult mai important pentru consumatori, deoarece influențează prima pe care asigurații o suportă la asigurarea RCA.

Mecanismului de protejare a asiguraților cu risc ridicat stabilește plafoane pentru prima la RCA, în funcție de tariful de referință și clasa bonus-malus a asiguratului. 

Dacă primești 3 oferte de asigurare cu prime peste acest prag te încadrezi în categoria asiguraților cu risc ridicat și poți încheia asigurarea în condiții preferențiale.

Finradar te ajută să verifici online acest prag cu ajutorului calculatorului pentru tarifele maxime RCA, unde îți prezentăm și pașii de parcurs pentru a beneficia de protecția oferită de lege.

Prin urmare, ori de câte ori tarifele de referință se majorează, acest lucru se traduce printr-o protecție mai redusă a asiguraților, deoarece prima maxima pe care aceștia o pot suporta crește deopotrivă.

În afară de acest rol de protecție a consumatorilor, tarifele de referință sunt utilizate de către ASF și de industria asigurărilor pentru a studia piața și a-și fundamenta deciziile.

Care este modul de calcul?

Metodologia de calcul este reglementată și presupune parcurgerea următoarelor etape:

• Colectarea datelor de la fiecare asigurător
• Analiza individuală a datelor pentru fiecare asigurător
• Agregarea datelor primite de la toți asigurătorii
• Analiza datelor la nivel de piață
• Construirea unui model de risc și estimarea primei de risc (elementul de baza al tarifului de referință).

Ulterior, se aplică o formulă matematică, cu ajutorul căreia se obține tariful de referință.

Tarifele se determină pentru diverse categorii de autovehicule. În cazul autoturismelor, ele sunt calculate distinct pe grupe de vârstă și după caracteristicile vehiculului (puterea motorului, număr de locuri, masă maximă autorizată).

Din iulie 2024, tarifele de referință pentru autoturisme sunt calculate separat pentru București și Ilfov, comparativ cu restul țării, atât în cazul persoanelor fizice cât și în cazul persoanelor juridice.

Utilizează calculatorul tarife maxime RCA pentru a verifica tariful de referință aplicabil în cazul tău.

Avînd în vedere că tarifele de referință se determină pe baza primelor practicate de asigurători, ele vor avea în timp aceeași tendință ca și primele de asigurare, dar cu o întârziere de 6 luni.