Scadența anticipată îngheață dobânda datorată la credit

Înalta Curte de Casație și Justiție (ICCJ) a clarificat obligațiile de plată pe care consumatorii le au atunci când finanțatorii declară scadența anticipată a creditelor.

În astfel de situații, datoria exigibilă poate include dobânda remuneratorie scadentă până la momentul declarării anticipate a creditului, nu și dobânda calculată de la data scadenței anticipate și până la finalul perioadei contractuale.

De exemplu, în cazul unui credit pe 3 ani, dacă scadența anticipată este declarată după primul an de rambursare, datoria exigibilă include doar dobânda pentru primul an. Consumatorul nu este obligat să achite dobânda pe ultimii 2 ani, din perioada contractuală.

”Includerea în sintagma „datoria exigibilă” a tuturor costurilor contractului de credit, aferente întregii perioade contractuale, deși consumatorul nu mai beneficiază de termenul de restituire convenit, ar contraveni finalității normei interpretate – aceea de a recunoaște consumatorului-debitor drepturile reglementate la nivel european și chiar de a-i oferi, la nivel național, o protecție sporită”, se arată în comunicatul ICCJ.

Hotărârea ICCJ oferă un reper de interpretare unitară a legii, contribuind la creșterea previzibilității și a securității juridice în raporturile dintre consumatori și instituțiile creditoare.

ICCJ a fost sesizată de către Tribunal Timiș în vederea interpretării sintagmei ”datoria exigibilă”, la care face referite OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori.

Tribunalul are pe rol un litigiu în care un consumator a contestat executarea de către Credius IFN (societate care acordă credite rapide) și Finopro IFN (societate de recuperare creanțe).

Când este declarată scadența anticipată?

Declararea scadenței anticipate este o măsura prin care finanțatorii reziliază contractul de credit, ca urmare a neîndeplinirii condițiilor contractuale de către client. Cel mai des, finanțatorul recurge la această practică atunci când întârzierile la plata ratelor depășesc un anumit termen stabilit în contract.

În urma unei astfel de notificări, graficul de rambursare al creditului este anulat, iar clientul trebuie să ramburseze imediat soldul rămas al creditului, împreună cu dobânzile și comisioanele scadente până la acea data. Hotărârea ICCJ limitează dobânzile cuvenite finanțatorului.