Expiră dobânda fixă la creditul imobiliar: Cum ne pregătim?

Ce este dobânda introductorie?

Creditele cu dobândă introductorie au o perioadă inițială când rata dobânzii este fixă. Această perioadă poate fi de 2, 3, 5 ani sau chiar 10 ani. După ce expiră, creditul devine unul cu dobândă variabilă, având o marjă fixă peste IRCC.

În general, dobânda introductorie este mult mai mică decât dobânda standard, astfel că în primii ani ai creditului, clientul are de achitat o rata lunară mai mică.

În momentul în care se intră pe dobânda variabilă, rata lunară cunoaște în general un salt puternic. Creșteri de 30% la nivelul ratei lunare sunt destul de comune în cazul acestor credite. Majorarea poate fi chiar mai consistentă dacă IRCC a crescut față de valoarea de la momentul acordării creditului, așa cum se întâmplă în prezent.

Verifică noua rată din timp

Este important pentru clienții care au astfel de credite să se pregătească din timp și să nu aștepte expirarea perioadei, astfel încât să poată lua măsuri preventive.

Cu 3 luni înainte de expirarea dobânzii fixe, este recomandat să te interesezi de noua rata lunară. Graficul de rambursare primit la acordarea creditului nu mai este de actualitate, deoarece el a fost generat cu valoarea IRCC de la data acordării creditului. Prin urmare, este necesar să soliciți un grafic actualizat de la bancă.

Poți simula pe FinRadar graficul de rambursare, cu calculatorul Rate Credit. În acest sens, este necesar în prealabil să calculezi noua rata a dobânzii: folosește cea mai recentă valoare pentru IRCC, la care aduni marja de dobândă din contract. Completezi apoi dobânda în calculator pentru a reface graficul de rambursare în noile condiții.

Refinanțează creditul dacă ratele sunt prea mari

În cazul în care noua rată la credit îți poate genera dificultăți financiare, este important să încerci să refinanțezi creditul din timp și să nu aștepți să apară întârzieri. Apariția restanțelor îți va face aproape imposibilă refinanțarea ulterior. 

Tocmai de aceea este esențial să analizezi din timp impactul expirării dobânzii introductorii, astfel încât să ai timp suficient la dispoziție pentru a finaliza procesul de refinanțare.

Probabil, cea mai la îndemână soluție va fi alegerea unui credit de refinanțare tot cu dobândă introductorie, pentru a putea depăși actualul context când IRCC se situează la valori ridicate. 

Comparatorul FinRadar pentru credite de refinanțare te ajută să găsești rapid ofertele cele mai atractive din punct de vedere al costurilor. Poți ordona ofertele atât în funcție de rata lunară, cât și după costul total al creditului.