Plata pensiei private: Pași de urmat

Până pe 5 ianuarie 2027, pensia privată poate fi încasată pentru depunerea unei cereri la administratorul fondului de pensie. Plata se face în baza unei cereri scrise, unde se va preciza numărul tranșelor și contul IBAN unde trebuie virați banii.

După această dată, procedura se schimbă și se vor aplica prevederile legii privind plata pensiilor private, pe care o prezentăm mai jos.

Procedura aplicabilă din 2027

După ce îndeplinești condițiile legale pentru încasarea pensiei private, trebuie să transmiți o cerere către administratorul fondului de pensie privată, prin care soliciți intrarea în faza de plată.

În baza acestei cereri, administratorul convertește unitățile de fond în bani, ținând cont de valoarea la zi a unității de fond, după care îți transmite o informare cu privire la suma finală acumulată la fond, de care dispui.

Pentru a obține pensia privată este nevoie să alegi un furnizor de pensie privată, cu care vei încheia un contract. Semnarea sa se poate face inclusiv prin mijloace electronice.

În baza acestui contract, vei transfera sumele acumulate către furnizorul ales, care le va administra prin intermediul unui fond special, denumit fond de plată. În urma acestui transfer, devii membru la fondul respectiv.

Ce este un fond de plată a pensiei private?

Fondurile de plată a pensiilor sunt strict reglementate și au ca unic scop administrarea banilor în vedere plății pensiilor. Furnizorii pot investi sumele în instrumente financiare cu risc scăzut (cum ar fi titlurile de stat), în interesul membrilor, iar veniturile din investiții devin resurse din care se plătesc pensiile.

Pentru activitatea sa, furnizorul percepe un comision lunar de administrare, care este plafonat prin lege la 0,05% din valoarea portofoliului administrat.

În cazul în care ai contribuit atât la pensia privată obligatorie cât și la un fond de pensie facultativă, ai posibilitatea să cumulezi sumele de la mai multe fonduri în vederea plății pensiei de la același furnizor sau poți alege furnizori diferiți (un furnizor pentru fondurile acumulate la Pilonul II și alt furnizor pentru cele acumulate la Pilonul III).

Orice furnizor de plată a pensiilor private trebuie să fie autorizat de ASF. Pot deveni furnizori atât administratorii de fonduri de pensii cât și societățile de asigurare sau de administrare a investițiilor.