Credite: În ce condiții poți recupera primele de asigurare?

Recuperarea primelor după rambursarea anticipată

În cazul creditelor cu asigurare de viață, primele de asigurare se plătesc uneori în avans pentru întreaga durată a creditului. De exemplu, la un credit pe nevoi personale pe 5 ani, banca poate reține o primă unică la acordarea creditului, prin care clientul este asigurat pentru o perioadă de 5 ani.

În alte cazuri, primele se plătesc anual, asigurarea fiind reînnoită pe 12 luni la fiecare aniversare.

După ce rambursezi creditul integral înainte de termen, ai dreptul să primești înapoi o parte din prima de asigurare, deoarece riscul asigurat – asigurarea clientului pe durata contractului de credit - nu mai există.

Cum se calculează suma de recuperat?

Suma de recuperat se stabilește pro-rata, în funcție perioada rămasă până la expirarea poliței de asigurare.

De exemplu, să considerăm un credit pe 5 ani, la obținerea căruia s-a plătit o primă de asigurare de 1.000 lei. Prin urmare, s-a încheiat o poliță de asigurare pe 5 ani (60 luni).

Dacă rambursarea integrală a creditului are loc dupa 40 luni, se poate recupera prima de asigurare pentru o perioadă de 20 luni (60 – 40). Prima de asigurare de recuperat va fi egală cu 333 lei ( 1.000 lei x 20/60 ).

Cererea de recuperare a primelor de asigurare trebuie efectuată la societatea de asigurare, care a emis polița. În general, societățile de asigurare au formulare speciale pentru astfel de solicitări, care pot fi transmise și pe email.

La cerere, trebuie să atașezi o copie după dovada emisă de bancă, din care trebuie să reiasă data stingerii creditului și să precizezi contul IBAN unde vrei ca suma să fie virată.

Asigurări cu opțiune de retur prime

Un alt caz în care poți recupera primele de asigurare este atunci când polița are opțiune de retur prime, dacă riscul asigurat nu se produce.

În acest sens, trebuie să verifici condițiile contractuale ale poliței de asigurare, pentru a vedea dacă această opțiune este inclusă la beneficii.

Polițele de acest tip îți rambursează un procent din primele totale achitate, în cazul în care asigurătorul nu a plătit nicio despăgubire pe durata asigurării.

După rambursarea creditului, este nevoie să depui la asigurător o cerere de obținere a indemnizației de maturitate.

Recuperarea dobânzii plătite pentru prima de asigurare 

Dacă prima de asigurare a fost inclusă în valoarea creditului, poți să recuperi dobânda plătită pentru aceste sume.

O decizie a Curții de Justiție a UE a stabilit că băncile nu pot percepe dobândă pentru costurile creditului (cum ar fi primele de asigurare sau comisioanele).

Unele credite se acordă cu prima unică de asigurare, suma fiind apoi inclusă în valoarea creditului. În acest caz, banca percepe dobândă la costul creditului, ceea ce încalcă prevderile directivei europene privind creditul de consum. În astfel de cazuri, clienții sunt îndreptățiți să solicite rambursarea sumelor plătite sub formă de dobândă pentru prima de asigurare.